打造永不落幕的線上銀企對接會

廣告

在學(xué)習(xí)借鑒外地經(jīng)驗基礎(chǔ)上，市地方金融監(jiān)督管理局會同相關(guān)單位，成功搭建淮北市綜合金融服務(wù)平臺。

一、聚焦“資源優(yōu)勢”，打造精準便捷金融服務(wù)平臺?；幢笔芯C合金融服務(wù)平臺具有產(chǎn)品智能推薦、政策智能推薦、風(fēng)險準入、360分析報告、貸后風(fēng)險預(yù)警、模型管理等金融科技服務(wù)能力。一是建立“一張網(wǎng)”。平臺依托大數(shù)據(jù)、云計算等先進技術(shù)，通過整合公共信用信息、企業(yè)金融需求、金融服務(wù)產(chǎn)品等資源，建立“一張網(wǎng)”覆蓋全市中小微企業(yè)。二是“一鍵式”對接。通過“一鍵式”對接，金融機構(gòu)將金融產(chǎn)品在平臺發(fā)布，企業(yè)既可以直接申請金融產(chǎn)品，又可以發(fā)布個性化融資需求供金融機構(gòu) “搶單”，“一鍵式”實現(xiàn)融資供需對接。三是“一鍵式”查詢。通過“一次性”查詢，金融機構(gòu)在受理企業(yè)融資需求后，可在線查詢企業(yè)稅務(wù)、工商、環(huán)評等政務(wù)信息，目前已歸集稅務(wù)、社保、司法、市場、不動產(chǎn)等市直55家單位、縣區(qū)60家單位，約1.3億條涉企數(shù)據(jù)信息，精準畫像，進一步挖掘優(yōu)質(zhì)誠信中小微企業(yè)客戶。

二、聚焦“創(chuàng)新突破”，增強金融服務(wù)實體經(jīng)濟能力。與大型企業(yè)相比，中小微企業(yè)由于業(yè)務(wù)規(guī)模小、財務(wù)制度不完善、增信能力不足等問題，融資難問題一定程度存在。為讓金融機構(gòu)“愿貸、敢貸、能貸”，讓企業(yè)“貸到款、好貸款”，平臺基于企業(yè)工商登記、行政許可、行政處罰等數(shù)據(jù)資源，利用人工智能、云計算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，對接金融機構(gòu)，實現(xiàn)為企業(yè)提供線上申請、簽約和用信還款的一站式金融服務(wù)。一是精準推動“五群十鏈”產(chǎn)業(yè)發(fā)展。設(shè)置專區(qū)向金融機構(gòu)全面展示“五群十鏈”企業(yè)信息，包括主要產(chǎn)品、行業(yè)代碼、所在縣區(qū)等，并實時跟蹤統(tǒng)計顯示企業(yè)獲貸信息。針對“五群十鏈”企業(yè)發(fā)布的融資需求，進行特別標注，引導(dǎo)金融機構(gòu)更好服務(wù)“群上”“鏈上”企業(yè)。二是創(chuàng)新開發(fā)稅融通產(chǎn)品應(yīng)用。通過整合本地企業(yè)的稅務(wù)等相關(guān)信息，結(jié)合輸出信息指標和模型服務(wù)等，簡化客戶辦理手續(xù)、優(yōu)化貸款流程，解決稅融通貸款中客戶需要準備紙質(zhì)材料較多、銀行核實難度大等問題，同時提高審批效率，通過銀稅互動，幫助更多中小微企業(yè)獲得貸款。三是打破銀企信息不對稱問題。平臺以整合政務(wù)數(shù)據(jù)、企業(yè)上報數(shù)據(jù)等多維數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)、以金融科技為手段，構(gòu)建大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型，根據(jù)行業(yè)風(fēng)險和行為特征，實現(xiàn)企業(yè)的信用、風(fēng)險合理配置，降低商業(yè)成本，并能夠為金融機構(gòu)提供涵蓋貸前、貸后的金融科技服務(wù)，有效為企業(yè)匹配相應(yīng)的金融產(chǎn)品。目前，31428戶企業(yè)通過平臺進行注冊，2730戶次企業(yè)通過平臺線上申請，獲得授信102.34億元。

三、聚焦“金融需求”，構(gòu)建多維高效金融服務(wù)體系。穩(wěn)步增強金融服務(wù)能力，明顯提高金融風(fēng)控水平，助力金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，促進地方經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定、健康發(fā)展。一是推動金融轉(zhuǎn)型升級的新引擎。利用先進金融科技成果優(yōu)化或創(chuàng)新金融產(chǎn)品、經(jīng)營模式和業(yè)務(wù)流程。借助數(shù)據(jù)挖掘、智能合約等技術(shù)，簡化供需雙方交易環(huán)節(jié)，降低資金融通邊際成本，開辟觸達客戶新途徑，推動金融機構(gòu)在業(yè)務(wù)形態(tài)、資產(chǎn)負債、信貸關(guān)系、渠道拓展等方面持續(xù)優(yōu)化，不斷增強核心競爭力，為金融業(yè)轉(zhuǎn)型升級持續(xù)賦能。二是促進普惠金融發(fā)展的新抓手。通過金融科技不斷縮小數(shù)字鴻溝，解決普惠金融發(fā)展面臨的成本較高、收益不足、效率和安全難以兼顧等問題，助力金融機構(gòu)降低服務(wù)門檻和成本，將金融服務(wù)融入民生應(yīng)用場景。運用金融科技手段實現(xiàn)滴灌式精準支持，緩解中小微企業(yè)融資難問題。三是防范化解金融風(fēng)險的新利器。運用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)建立金融風(fēng)控模型，及時甄別高風(fēng)險交易，智能感知異常交易，可以實時監(jiān)控到企業(yè)貸后數(shù)據(jù)的變化，實現(xiàn)風(fēng)險早識別、早預(yù)警、早處置。通過多維數(shù)據(jù)源，客觀、公正、全面的對企業(yè)進行評估，形成360分析報告，提示企業(yè)風(fēng)險，提升金融風(fēng)控能力。

淮北市綜合金融服務(wù)平臺上線運行以來，在淮13家金融機構(gòu)79款金融產(chǎn)品接入，包括抵押、質(zhì)押、保證、信用等多種擔(dān)保方式，種類豐富。同時，實現(xiàn)省、市綜合金融服務(wù)平臺互聯(lián)互通，與國家發(fā)改委、省綜合金融服務(wù)平臺完成數(shù)據(jù)共享、注冊互認、業(yè)務(wù)共享和產(chǎn)品統(tǒng)一。平臺的運行，提高了銀企對接效率，標志著我市金融服務(wù)實體經(jīng)濟水平再上新臺階。下階段將更好發(fā)揮金融科技賦能作用，不斷豐富和迭代功能，并逐步深化與銀行、擔(dān)保等機構(gòu)對接，滿足市場主體多層次、綜合性、個性化金融需求，推動金融服務(wù)“無處不在、無微不至”。