全國掀起“停貸潮”，購房者抱團反擊：不復(fù)工不還貸！

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項目早就逾期交房很久，業(yè)主們表示，銀行在沒有主體機構(gòu)封頂?shù)那闆r下就違規(guī)放貸，而且違規(guī)劃入非監(jiān)管賬戶，導(dǎo)致了資金挪用，停工爛尾。

“我都已經(jīng)無家可歸了，你覺得我還在乎征信么？“。

“不復(fù)工，不還貸！”

——————來自停貸項目業(yè)主發(fā)聲—————

01

全國掀起“停貸潮”

購房者抱團反擊：不復(fù)工不還貸！

最近，全國樓市刮起一陣停貸潮，數(shù)十個爛尾樓 涉4.6萬業(yè)主公告“強制停貸”，各地購房人抱團反擊停工躺平的開發(fā)商，嚴查違規(guī)放貸的銀行，一天不復(fù)工，我們一天不還貸。

用業(yè)主們的話說：我都已經(jīng)無家可歸了，你覺得我還在乎征信么？霸氣中帶著悲壯。

樓姐幫大家細數(shù)一下這一輪停貸潮發(fā)展的來龍去脈——

首先，打響頭炮的是江西景德鎮(zhèn)恒大瓏庭的業(yè)主們。

6月30號，一封全體業(yè)主決定強制停貸的告知書刷爆網(wǎng)絡(luò)，業(yè)主稱該項目去年5月份全面停工了，雖然有陸續(xù)復(fù)工，但是今年6月開始再次全面停工。而且，這個項目銀行存在嚴重的違規(guī)發(fā)放貸款行為，導(dǎo)致預(yù)售資金違規(guī)挪用，加劇了停工爛尾。

如果項目未能在2022年10月20日前全面復(fù)工，那么所有的業(yè)主將會強制停止償還貸款，直至全面復(fù)工。同時強調(diào)，強制停貸后的損失將由相關(guān)利益方共同承擔。

這一封硬氣的告知書，打響了今年業(yè)主抱團停貸的第一槍。當然，江西的兄弟們不是獨自戰(zhàn)斗的，隨后幾天里，武漢的恒大業(yè)主們也跟上了。而且這個項目規(guī)模更大，足足有5000多戶，

這個項目就是武漢恒大時代新城。

項目早就逾期交房很久，業(yè)主們表示，銀行在沒有主體機構(gòu)封頂?shù)那闆r下就違規(guī)放貸，而且違規(guī)劃入非監(jiān)管賬戶，導(dǎo)致了資金挪用，停工爛尾。

貳|全國掀起“停貸潮”

4.6萬業(yè)主提出“強制停貸告知書”

截至目前，據(jù)不完全統(tǒng)計，已有數(shù)十個樓盤發(fā)布公告“強制停貸”，涉及4.6萬業(yè)主，總房款347億！明文提到的資金缺口就有61億。

通過樂居新媒體統(tǒng)計的數(shù)據(jù)可以發(fā)現(xiàn)，關(guān)于強制停貸的樓盤基本都是出現(xiàn)暴雷或資金問題的民營企業(yè)，例如恒大、新力、世茂、名門等，當然綠地作為少有的國有控股混合型企業(yè)，也是相當扎眼。

部分發(fā)布強制停貸告知書項目（全部名單見篇末）

武漢綠地光谷星河繪

河南省鄭州名門翠園

河南省鄭州市啟福

河南省鄭州市康橋那云溪河南省鄭州市鄭西鑫苑名家四期

河南省商丘市恒大名都二期

河南省南陽市陽光城麗景花園

河南省漯河市恒大悅府

河南新鄉(xiāng)恒大三期半城湖

河南省周口市恒大時代新城

南昌新力城

長沙新力鉑園

山西省太原市太原泰禾金尊府

江蘇省宿遷市恒大悅瀾灣

湖南省長沙市恒泰長沙芙蓉悅府

……

02

“停貸潮”新特點：

銀行違規(guī)放貸成焦點，質(zhì)疑監(jiān)管失職

這一輪的停貸潮，出現(xiàn)了新變化，就是業(yè)主不再單獨和開發(fā)商硬鋼，而是發(fā)現(xiàn)銀行的違規(guī)問題。

但說實在的，如果嚴格按照監(jiān)管來進行，房子的爛尾相對很低。因為開發(fā)商如果想要提取資金，最關(guān)鍵的一環(huán)是要提供單體竣工驗收報告。而早在2003年，央行曾經(jīng)出臺“121號文件”明確表示，商品房必須在主體結(jié)構(gòu)已封頂時才能發(fā)放個人按揭貸款——

“建筑不封頂，銀行不允許發(fā)放貸款?！?/strong>

在資金未轉(zhuǎn)入開發(fā)商監(jiān)管賬戶一項中指出，作為貸款將按揭貸款資金違規(guī)劃入非監(jiān)管賬戶，更有甚者借款人簽字后私自修改貸款合同；在未盡到?？钯Y金監(jiān)管義務(wù)一項中指出，作為預(yù)售款資金監(jiān)管銀行，未履行資金監(jiān)管義務(wù)，預(yù)售資金支出不明。

而縱觀這一輪全國新盤爛尾，絕大多數(shù)都沒有封頂，而工程沒完，用來建房子的錢卻沒了。錢到底去哪了？

以鄭州名門翠園發(fā)布的“強制停貸告知書”來看，主要指出銀行違規(guī)發(fā)放貸款、資金未轉(zhuǎn)入開發(fā)商監(jiān)管賬戶、未盡到?？钯Y金監(jiān)管的義務(wù)等三方面。

一般來說，設(shè)置預(yù)售資金監(jiān)管是保障購房者買房不爛尾的最后一項安全閥，房企想要挪用監(jiān)管資金，必然繞不過銀行這主體。因此，在諸多爛尾樓業(yè)主看來，銀行應(yīng)該有不可推卸的責任。

所以業(yè)主們有權(quán)質(zhì)疑銀行——

作為貸款方，為何在房子主體結(jié)構(gòu)末封頂前發(fā)放按揭貸款？

為什么將按揭貸款資金違規(guī)劃入非監(jiān)管賬戶？

銀行是否存在監(jiān)管不力的失職責任？并應(yīng)該承擔相應(yīng)后果？

肆|業(yè)主單方面“強制停貸“是否合規(guī)？

業(yè)主們應(yīng)如何合理保障權(quán)益？

對于各地業(yè)主是否能合理合法的通過“強制停貸告知書”來停貸呢？

比起業(yè)主單方面宣布停貸，走司法途徑對于業(yè)主來說更安全些。

為此，樓姐也請教了律師，有一個好消息和一個壞消息。

先說壞消息：

從國內(nèi)的司法案例來看，幾乎所有爛尾樓引起的購房者和銀行之間的民事糾紛中，法院都是判決銀行勝訴，購房者必須無條件償還貸款。

因為購房者買房和銀行簽訂貸款協(xié)議時，一般都會有這么一條約定：貸款放出后，購房者和開發(fā)商的糾紛，和銀行無關(guān)，無論如何購房者都要繼續(xù)履行還貸的行為。

因為我國采用的是房屋預(yù)售制，一旦樓盤爛尾，那么購房者和開發(fā)商之間的關(guān)系，將由一手交錢，一手交貨的買賣關(guān)系變?yōu)閭鶛?quán)債務(wù)關(guān)系。開發(fā)商給不了你房子，也是你與開發(fā)商之間的債務(wù)債權(quán)關(guān)系。而大多數(shù)購房者的貸款屬于，個人與銀行之間的借貸關(guān)系。也就是說月供還款與開發(fā)商沒有直接關(guān)系。在某些極端背景下，房屋爛尾，貶值嚴重，銀行甚至有可能讓你追加抵押物。

也是因為如此，之前的大部分爛尾樓業(yè)主只能默默咽下苦果。

再說好消息（很重要?。。。?/strong>

在2022年2月14日，浙江嘉興市中級人民法院給出一例不一樣的判決。有一位購房者在房子爛尾后拒還銀行貸款，被銀行起訴，一審敗訴；購房者不服，繼續(xù)上訴，二審法院判購房者勝，將來不用還款了。

因為嘉興中院否決了這一條約定，認為該條款存在一個關(guān)鍵問題：

它刻意加重了購房者的責任，而減輕了銀行的責任，顯失公平，對購房者不具有拘束力。最重要的是，該約定與最高法的相關(guān)司法解釋抵觸，不具備法律效力。

最后，這位業(yè)主和開發(fā)商解除了商品房買賣合同，所以，商品房擔保貸款合同也被解除，業(yè)主無需承擔后續(xù)的房貸。

最后兩點操作建議

1. 單方面停貸斷供對業(yè)主風險更大，產(chǎn)生不良征信和其他問題，建議和銀行協(xié)商，再走司法途徑。

2.參考勝訴案例，從協(xié)議條款的責任公平性論證合約的法律效力，或許能夠得到法院支持。

這兩年的爛尾樓風波，注定沒有贏家。

如果處理不好，可能會造成更大的風險。

你有遇到類似問題么？還有哪些爛尾樓業(yè)主準備停貸？

歡迎評論區(qū)留言。

2

附：截至發(fā)稿，已宣布停貸樓盤——

河南省鄭州市康橋那云溪業(yè)主決定強制停貸；

河南省鄭州市鄭西鑫苑名家四期業(yè)主決定強制停貸；

河南省鄭州市啟福業(yè)主決定強制停貸；

河南省鄭州市鑫苑國際名城業(yè)主決定強制停貸；

河南省商丘市恒大名都二期業(yè)主決定強制停貸；

河南省南陽市陽光城麗景花園業(yè)主決定強制停貸；

河南省漯河市恒大悅府業(yè)主決定強制停貸；

河南省新鄉(xiāng)市恒大三期半城湖業(yè)主決定強制停貸；

河南省周口市恒大時代新城業(yè)主決定強制停貸；

江蘇省宿遷市恒大悅瀾灣業(yè)主決定強制停貸；

江西省景德鎮(zhèn)恒大瓏庭業(yè)主決定強制停貸；

山西省太原市太原泰禾金尊府業(yè)主決定強制停貸；

湖南省長沙市恒泰長沙芙蓉悅府業(yè)主決定強制停貸；

湖北省武漢市綠地星河繪業(yè)主決定強制停貸；

湖北省武漢市恒大時代新城業(yè)主決定強制停貸；

湖北省武漢市美好花域香境業(yè)主決定強制停貸；

湖北省咸寧市綠地城際空間業(yè)主決定強制停貸；

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